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保监2017年134号文出台背景及四大解读年金险5年后才可返还13页.ppt

  • 更新时间:2017-07-21
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资料部分文字内容:

在过去几年,人身保险产品预定利率放开、产品设计不断推陈出新、在保险保障功能基础上,衍生出理财功能。市场上一些年金附加万能产品,已经非常有优势,尤其是附加的万能账户,比余额宝还要好。已经配置的客户,睡梦里都要笑醒。

举个例子,最受欢迎的年金保险可以附加万能账户,万能账户有效期为终身,合同保底利率为3.5%,目前的浮动结算利率在5-6%之间,高点曾到达7%以上。这个账户的资金来自主险年金的返还,进入账户后,没有任何费用,可以随时灵活提取,当天12.00前通过手机端领取,当天资金到账。还可灵活追加和领取(一年内提取收取5%手续费,之后免费),就是一个终身承诺保底3.5%的余额宝。多好!

年金主险也一样,多家公司设计的产品,均在第一次交费后合同刚生效就可以返还第一笔生存金,某公司的主打年金在合同生效第一年可返还高达保费30%的年金。对于客户的短中期理财,是非常灵活的。返还高客户固然高兴,但这不是监管想看到的,返还这么厉害,你怎么不去做理财产品啊!

再看广大的银行保险渠道,由于销售场景,并没有太多时间做需求测评和组合方案的提供,大多选择了以简单好讲的短期理财险为主,储户来存钱,不知不觉买了保险。而保险公司也没赚到钱,因为费用都给银行渠道了。长此以往,保险不像保险,自己的保险保障职能没发挥好,做成了理财产品。怪不得保险公司叹息,要和银行渠道分手。

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